Donos de micro e pequenas empresas dos setores de bares, restaurantes, academias, salões de beleza e produção de eventos foram os mais afetados pela crise econômica decorrente da pandemia, muitos fecharam as portas e outros foram negativados por não ter tido acesso ao crédito na hora necessária. O que fazer agora?
O governo lançou outra rodada de estímulo ao crédito a esses empresários, facilitando as condições de renegociação das parcelas, isenção da apresentação de certidão de tributos, além das taxas de juros reduzida, mas da mesma forma que o ano passado esse crédito ainda não chegou nas mãos dos empresários.
A Monte Carlo, em parceria com a consultoria empresarial BS22, realizou o levantamento das principais linhas de crédito que atendam às necessidades e que estejam compatíveis com as características e particularidades das empresas.
O governo de São Paulo lançou duas linhas de créditos através do Banco do Povo e do Desenvolve SP, verifique no site se sua atividade é contemplada por essas linhas de crédito. Caso positivo, basta se inscrever e solicitar o crédito.
Além dessa ação, o Governo Federal liberou o Pronampe, que será distribuído através do cadastramento do interesse junto ao banco em que tenha relacionamento e ainda tenha disponibilidade de recursos. Muitos empresários em 2020 não conseguiram acessar essa modalidade de crédito pois é oferecida pelos bancos aos clientes de seu interesse comercial.
Vale a pena ler de novo: “Cresce a demanda por crédito no setor food service“.
Outras opções de crédito para o Food Service
Há ainda outras opções de crédito de fácil acesso e sem as burocracias dos grandes bancos, oferecido por Fintech e bancos digitais, e ainda há possibilidade de conseguir carência no prazo de pagamento, e com taxas de juros mais baixas e mais atrativas.
Há possibilidade de capital de giro com garantia de parte dos recebimentos das máquinas de cartão de crédito, NÃO é antecipação de recebíveis e sim um novo aporte de recursos para o cliente usar da forma que quiser, e ainda com prazo mais longo, chegando em 72 meses para pagar.
Outro diferencial é a forma de pagamento das prestações, que podem ser fixas mensais ou ainda, flexíveis conforme o faturamento das máquinas. Essa modalidade de crédito é possível ser realizada mesmo com restrições financeiras/comerciais (Serasa).
Outra opção indicada para os empresários com elevado grau de endividamento de curto prazo, ou ainda, dívidas altas, é a opção de utilizar um imóvel para servir de garantia da operação de crédito.
Este imóvel pode ser estar em nome de outra pessoa (terceiros) e ainda pode compor a renda entre pessoa física e pessoa jurídica. O prazo máximo é de 20 anos, com as menores taxas de juros do mercado.
É recomendado aos empresários que procurem consultorias especializadas no mercado de crédito para melhor avaliação da empresa e a opção correta da operação de crédito para que não caia nas armadilhas dos bancos, pagando elevada taxa de juros ou ainda optando por operações que não são as ideais ao seu negócio.
Formulamos um breve documento com as principais características das opções de crédito conforme acima descrito.
Linhas de crédito para bares e restaurantes
Tomático
O que é:
Capital de giro com garantia de faturamento das máquinas de cartão.
Diferenciais:
- Novo capital de giro sem perder o fluxo de recebimento futuro;
- Até 72 meses para pagar e com carência ou;
- Com prestação flutuante conforme o faturamento.
Taxas de juros:
No Tomático, as taxas ficam entre 1.5% e 3.5%, diferente dos bancos que iniciam com taxas de 4,50%.
Como contratar:
Basta acessar o link: https://app.tomatico.com/?Tomatico/capitaldegiro/BS22
inserir usuário e senha das máquinas e depois escolher qual opção de crédito é melhor para seu negócio.
Capital de Giro com Garantia Imobiliária
O que é:
O imóvel é a garantia da operação de crédito.
Diferenciais:
- Carência de até 12 meses;
- Dívida de longo prazo até 20 anos.
Taxas de juros:
Taxas de juros baixa 0,69% + IPCA.
Como contratar:
Basta acessar o link: www.bs22.com.br e ainda recebe de volta 1,0% sobre o valor liberado de volta em sua conta.
PRONAMPE
O que é:
Linha de crédito oferecida às micro e pequenas empresas brasileiras com o apoio do BNDES.
Diferenciais:
- Carência de até 11 meses;
- Taxa de juros baixas;
- Crédito no valor de até 30% do valor total de faturamento de 2019.
Taxas de juros:
Taxa SELIC + 6,0%* (limite de 6% ao ano)
Como contratar:
Primeiro, é necessário conferir se o banco que você quer os pagamentos possui convênio para ofertas desses empréstimos.
Depois disso é necessário conferir a documentação completa e ir até o banco. A concessão do Pronampe é determinada pelo próprio banco escolhido, não tendo a opção de o cliente reivindicar o crédito caso o banco não realize a operação.
BNDES FGI
O que é:
Linha de crédito oferecida às micro e pequenas empresas brasileiras com o apoio do BNDES com faturamento entre 360 mil a 300 milhões.
Diferenciais:
- Carência de até 11 meses;
- Taxa de juros baixas;
- O valor do crédito depende da empresa (faturamento, endividamento, capacidade de pagamento, etc).
Taxas de juros:
Taxas à partir de 1,60% a.m.
Como contratar:
Diferente do Pronampe que o crédito é disponibilizado pelo banco, a linha de BNDES FGI depende da entrega de todos os documentos da empresa (sócios, faturamento, garantias, etc) a um dos bancos participantes.
Recomenda-se a contratação de empresa especializada para intermediação desta operação devido a burocracia.
Este conteúdo foi produzido por Maurício Godoi, CEO da BS22 e especialista de crédito.
